赴港買保險監管又收緊？昨天，一則“保監會赴外資保險公司調研香港保單”的消息引發關注：保監會近日赴信誠人壽、招商信諾、中美聯泰大都會、友邦保險北京分公司等調研“非法銷售境外保險產品情況”。南都記者昨日了解到，事實上“港產保單”熱銷的問題，監管層在今年初已經持續關注，并且采取了措施。4月底保監會網站推出境外保險風險提示之后，保監會在5月底向各保監局下發《關于加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》，要求各地保監局出“重拳”嚴打。
而對于內地人赴港買保險一事，保監會副主席黃洪今年3月在“壽險業與中國社會保障體系的發展”分論壇表示，香港保險產品具有保障高、預期收益率穩定而且比較高的優勢，這點是內地保險產品所欠缺的。
一家華南區保險機構高管昨日對南都記者表示，廣東保監局早前轉發了保監會有關文件，但目前尚未聽說廣東保監局對境外保單進行調研。而另一名全國性的中介集團的資深人士亦表示，目前未聽聞廣東保監局在開展類似調研。
境外保單的地下場景
值得關注的是，目前境外購買保險的數量快速增加，部分境外保險機構為爭搶境內客戶，變相違規在境內銷售保險產品的情況有所抬頭。
昨天，廣東多名資深保險人士對南都記者表示，現在最多見的情況是，一些沒有資格銷售香港保單的內地機構或者個人，通過與持牌的香港保險經紀公司合作銷售香港保單。
更有保險機構人士稱，甚至是一些內地持牌的保險經紀向境外保險機構轉介客戶。
“可以毫不夸張地說，內地客戶赴港投保已經成為香港保險市場的重要客源，并且內地客戶赴港投保的人數還有可能維持增長態勢。”廣發證券分析師曹恒乾表示。
據香港保險業監理處公布的2016年首季度臨時統計數字，首季長期業務(不包括退休計劃業務)的新造保單保費與2015年同期比較，上升5.9%至386億元。至于向內地訪客所發出的保單，新造保單保費為132億元，占首季個人業務的總新造保單保費(385億元)的34.2%。而去年首季度，內地投保人新造保單保費為68億元，占比為18.7%。
事實上一些保險公司或與之合作的保險代理機構、保險代理人存在“境內簽單、境外承保”、“境內介紹、境外簽單、境外承保”等現象，構成了境內銷售境外保險產品的行為，違反《保險法》相關規定。
變相到境內非法銷售保險產品的情況，越發受到監管層的關注。保監會對于非法保單的產生場景也調研得非常清晰。
在上述監管通知中對于境內咨詢、理財、保險中介等機構或個人收受境外機構利益，在境內以產品說明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構保險產品的行為，或者安排有意投保境外保險產品者赴境外投保的行為，構成為促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險產品的行為，各保監局應依法予以查實、取締和處罰。
香港保險也有“新人”問題
保監會要求各保監局在嚴厲打擊以境內簽單、境內承保方式非法銷售境外保險產品的同時，應高度關注通過“境內介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內非法銷售保險產品的情況。
南都記者昨天采訪多名內地的保險公司人士，他們均對保監會所采取的措施表示歡迎。
平安人壽業務總監吳晉江對南都記者表示，從去年至今，香港保險參與主體特別多、特別亂。他認為，香港的資深從業人員是非常專業的，但很多新的從業人員可能談不上專業。而內地的中介看到香港市場大，也參與其中，其中會出現誤導，比如過于宣傳香港保險的好處，但忽略了風險。
吳晉江還表示，投保當中也有些誤導，內地投保人還拿很多錢到境外刷卡買保險，數額較大，這是否有轉移資產的風險。此外，他還認為，保監會規范境外買保險的事情出來后，也對內地較遠的地方去香港投保的熱潮降溫，理性投保，也是有積極作用。
而國際認證財務顧問師協會港澳區榮譽主席容永祺亦在5月底對南都記者表示，內地保監會進行監管也是好事，內地第三方理財太離譜，亦導致很多回傭問題，漸漸破壞香港的保險專業發展。
事實上，傭金較高或是內地理財機構及中介向投保人推介香港保險的理由之一。在香港從業人士看來，內地的第三方財富公司及中介推介香港保險產品，獲得的傭金較高。
內地人新造保費大增 險企受益
內地人為何要赴港買保險？黃洪曾表示，一方面因為內地保險公司存在風險管理成本和運營管理成本較高、機構僵化等問題。另一方面是需要提升養老醫療管理技術。此外，人才短缺是制約商業保險發展的最大瓶頸。
由于今年內地投保人的新造保費規模大增，險企亦因此而受益。
南都記者查閱港交所獲悉，友邦保險于4月22日公布稱，截至2016年2月29日止的第一季度，“我們的香港業務亦再度締造杰出的季度業績，同時受惠于強勁的本地市場增長，以及來自中國內地客戶的業務顯著提升。”
有香港證券分析師也表示，包括中國內地客戶等離岸客戶帶動了不少香港保險公司業績大幅上漲，甚至成為上市保險公司短期增長的動力。
而接受南都記者咨詢的香港保險業人士亦稱，接待的內地投保人數量在增加。南都記者于2月前往海港城的某險企，有投保人需排隊超過一小時才能辦理好業務。上述香港保險業人士表示，就算內地監管層收緊了監管，但是香港保單增長的趨勢依然會持續，合規的香港保單還會持續增加。因為內地客人市場需求還有，保險經紀人也會更加積極爭取客源，并積極推薦合適客人的保險產品。
不過，今年首季投資相連類產品銷量大幅下挫。令人關注的是，香港保險產品中，今年首季個人人壽及年金(非投資相連)業務一成多，但個人人壽及年金(投資相連)業務的新造保單保費則下跌了七成。不過，內地投保人在上述具體產品比例暫無數據。
溫馨提示
赴港買保險有哪些風險
保監會副主席黃洪3月16日接受中央人民廣播電臺采訪時，談到了赴港買保險可能碰到的一些風險因素：
匯率風險。到香港買保險，要考慮到匯率變動的風險。保險是今天買的，但要等到明天才去用。這一過程，可能是20年、30年甚至更長。未來的匯率走勢不明確，有可能升值，也有可能貶值，如果貶值就劃不來了。
法律風險。假如雙方之間有爭議，很可能要訴諸法律。一來香港打官司費用很貴，二來香港的法律跟內地的法律是不同的法系。消費者要提前做好心理準備。
產品風險。要考慮買哪一家保險公司的保險產品比較合適。保險公司也是企業，既然是企業就有生命。買保險產品，要考慮到，在什么樣的公司買比較合適。
知多D
內地人赴港買保險限制變多
2月4日起，央行規定刷銀聯卡購買香港保險，每次交易額最高限額5000美元。但當時并未規定每日刷卡次數，也沒禁止網上刷卡。
3月12日起，央行禁止內地居民刷銀聯卡在香港購買人壽保險及投資產品，但仍允許每次購買3萬元人民幣以下的個人意外保險、醫療保險等產品。
3月14日起，一些保險中介機構收到數家香港保險公司下發的通知稱，暫停內地人士以銀聯支付繳納保費來購買香港保險。
